[쉬운 금융 상식] 부자들의 자산관리 공식? 7:3 법칙으로 당신도 따라 해보세요!

 

부자들의 자산관리 공식? 7:3 법칙으로 당신도 따라 해보세요!

재테크 고수들이 추천하는 '7:3 법칙', 이렇게 쉬웠다고?

 

 

 

 

자산관리의 기본 원칙: 7:3 법칙

자산관리는 재테크에서 매우 중요한 요소로, 돈을 어떻게 모으고, 지키고, 불려나갈지에 대한 체계적인 계획을 필요로 합니다. 여기서 소개할 7:3 법칙은 자산 배분의 기본 원칙으로, 안전성과 수익성을 동시에 고려할 수 있는 효과적인 방법입니다.

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1. 7:3 법칙이란?

7:3 법칙은 자산을 안전한 자산(70%)과 위험한 자산(30%)으로 나눠 관리하는 방법입니다.
이 법칙의 핵심은 다음과 같습니다:

• **70%**는 안정적이고 손실 위험이 적은 자산에 투자해 기본적인 자산을 안전하게 보호.
• **30%**는 비교적 높은 수익을 기대할 수 있는 위험 자산에 투자해 수익성을 확보.

이 방식은 자산의 손실 위험을 줄이는 동시에, 일정 수준의 수익을 기대할 수 있는 균형 잡힌 투자 전략입니다.

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2. 자산의 기본 구분

자산은 크게 부동산 자산과 금융 자산으로 나뉩니다. 이를 7:3 비율로 분배하는 것이 기본입니다.

2.1. 부동산 자산(70%)

• 주거용 부동산 (70%): 본인 또는 가족이 실제로 거주하기 위한 부동산.
  예) 주택, 아파트 등
• 투자용 부동산 (30%): 수익 창출을 목적으로 보유하는 부동산.
  예) 상가, 오피스텔, 임대주택

2.2. 금융 자산(30%)

금융 자산도 다시 7:3 비율로 세분화할 수 있습니다.

1. 안전한 금융 자산 (70%)
   • 안정성 자산 (70%): 예금, 채권, 보험 등 원금 손실 가능성이 낮은 자산.
     예) 정기예금, 국채, 즉시연금
   • 유동성 자산 (30%): 현금화가 쉬운 금융상품.
     예) CMA, MMF 등
2. 위험한 금융 자산 (30%)
   • 수익성 자산 (70%): 비교적 안정적이면서도 높은 수익을 기대할 수 있는 자산.
     예) 펀드, ETF
   • 고수익성 자산 (30%): 수익률은 높지만, 손실 가능성도 큰 자산.
     예) 주식, 파생상품

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3. 7:3 법칙을 적용한 실제 자산 배분

3.1. 전체 자산의 7:3 분배

• 부동산 자산: 7억 원 (70%)
• 금융 자산: 3억 원 (30%)

3.2. 부동산 자산의 7:3 분배

• 주거용 부동산: 4억 9천만 원 (70%)
• 투자용 부동산: 2억 1천만 원 (30%)

3.3. 금융 자산의 7:3 분배

1. 안전한 금융 자산: 2억 1천만 원 (70%)
   • 안정성 자산: 1억 5천만 원 (50%)
   • 유동성 자산: 6천만 원 (20%)
2. 위험한 금융 자산: 9천만 원 (30%)
   • 수익성 자산: 6천만 원 (20%)
   • 고수익성 자산: 3천만 원 (10%)

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4. 금융 자산 비율 정리

금융 자산 전체를 기준으로 보면:

• 안정성 자산: 50%
• 유동성 자산: 20%
• 수익성 자산: 20%
• 고수익성 자산: 10%

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5. 7:3 법칙의 장점

1. 위험 분산
   70%의 안전 자산은 자산의 기초를 안정적으로 지켜줍니다.
   30%의 위험 자산은 비교적 높은 수익률을 기대할 수 있습니다.
2. 재기 가능성
   위험 자산에 투자한 30%가 모두 손실되더라도, 안전 자산(70%) 덕분에 다시 자산을 회복할 수 있는 기회가 생깁니다.
3. 목적별 분리 관리
   안전 자산은 생활 안정과 노후 대비, 위험 자산은 적극적인 투자 수익 창출이라는 두 가지 목표를 동시에 달성할 수 있습니다.

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6. 적용 시 주의할 점

• 개인 상황에 맞춘 조정: 7:3 비율은 일반적인 기준일 뿐, 개인의 나이, 소득, 투자 성향, 경제 상황에 따라 비율을 조정할 수 있습니다.
• 위험 감수 능력 고려: 고위험 자산 투자는 전체 금융 자산의 10% 내에서 관리하는 것이 적절합니다.
• 정기적 점검: 자산 배분 상황을 정기적으로 점검하고, 필요에 따라 포트폴리오를 재조정하세요.

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결론

7:3 법칙은 안정성과 수익성을 적절히 조화시킨 자산관리 방법입니다. 꾸준히 자산을 배분하고 관리하면, 경제적 안정을 유지하면서도 미래의 수익 기회를 놓치지 않을 수 있습니다. 자산관리의 기본 원칙을 세우고, 계획에 따라 관리하는 습관을 가져보세요!