[쉬운 금융 상식] 이거 모르면 돈 못 모은다! 저축 vs 투자 황금 비율

 

 

 

저축과 투자, 어떻게 나누는 것이 좋을까?

1. 왜 저축과 투자를 나눠야 할까?

돈을 관리할 때, 모든 돈을 저축만 하거나 투자만 하면 한쪽에 너무 치우쳐서 위험할 수 있어요.

• 저축: 원금을 보장받을 수 있지만, 이자율이 낮아 큰돈을 만들기는 어려워요.
• 투자: 수익을 많이 낼 수 있지만, 손실을 볼 위험도 커요.

그래서 ‘저축과 투자를 적절히 분배하는 것’이 중요합니다. 하지만 어떻게 나누어야 할까요?

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2. ‘100-나이 원칙’이란?

‘100-나이 원칙’은 나이에 따라 저축과 투자의 비율을 정하는 방법이에요.

• 나이만큼 안전한 저축을 하고,
• ‘100-나이’만큼 투자를 하는 방법입니다.

예를 들어 볼까요?

1. 30세 직장인 A씨
   • 100 - 30 = 70% → 투자
   • 30% → 저축
2. 65세 은퇴자 B씨
   • 100 - 65 = 35% → 투자
   • 65% → 저축

이렇게 하면 젊을 때는 투자를 많이 해서 수익을 키우고, 나이가 들면 저축을 늘려서 안전하게 돈을 관리할 수 있어요.

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3. ‘100-나이 원칙’으로 돈을 나누는 방법

예를 들어 40세 직장인 C씨가 매달 200만 원을 재테크에 사용할 수 있다고 가정해 볼게요.

• 40%인 80만 원 → 저축
• 60%인 120만 원 → 투자

이제 이 돈을 더 세부적으로 나눠볼까요?

① 저축: 80만 원을 어떻게 나눌까?

• 비상예비자금 (초단기, 언제든지 꺼내 쓸 수 있는 돈): 30만 원
  • CMA(종합자산관리계좌), 수시입출금 통장 등에 보관
  • 갑자기 급한 일이 생길 때 사용
• 적금 (단기, 1~3년): 50만 원
  • 일반은행, 인터넷은행, 상호금융(새마을금고, 신협), 저축은행 등에서 가입
  • 일정한 금액을 모아두는 용도

② 투자: 120만 원을 어떻게 나눌까?

• 중기 투자 (3~5년, 목표 자금 마련용): 60만 원
  • 적립식 펀드, ETF, 혼합형 펀드 투자
  • 여행자금, 학자금 등 3~5년 후 사용할 돈
• 장기 투자 (10년 이상, 미래 대비용): 60만 원
  • 연금저축펀드, TDF(타깃데이트펀드), 장기 저축성 보험
  • 노후 자금, 자녀 결혼 자금 등 오랜 기간 유지할 돈

이렇게 기간을 나눠서 투자하면 위험을 줄이면서도 꾸준한 수익을 얻을 수 있어요.

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4. 추가적인 재테크 팁

✔ 펀드 투자 시 온라인으로 가입하기

• 오프라인 창구보다 HTS(홈트레이딩시스템)나 MTS(모바일트레이딩시스템)로 가입하면 수수료가 저렴합니다.
  • 오프라인: 수수료 약 1%
  • 온라인: 수수료 약 0.5%

✔ 다양한 금융상품 활용하기

• 펀드 외에도 ETF, 공모주, 부동산 펀드 등 다양한 투자 상품을 고려해 볼 수 있어요.

✔ 목돈이 필요할 때를 고려해 거치식 투자 활용하기

• 적립식(매달 투자)만이 아니라 **거치식(한 번에 투자하고 장기간 보유하는 방식)**도 활용하면 좋아요.

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5. ‘100-나이 원칙’은 절대적인 기준이 아닙니다

이 원칙을 그대로 따라야 하는 건 아니에요.

• 더 공격적인 투자를 원한다면 투자 비율을 높이고,
• 안전성을 중요하게 생각하면 저축 비율을 높이면 됩니다.

하지만, 기준이 없을 때는 이 원칙을 활용하면 손쉽게 포트폴리오를 구성할 수 있어요.
👉 내 나이에 맞는 저축과 투자 비율을 찾아보고, 재테크를 시작해 보세요! 🚀