[쉬운 금융 상식] 투자 전 꼭 알아야 할 기본 원칙 2가지
투자 전 꼭 알아야 할 기본 원칙 2가지
투자를 시작하려고 하면 경제 기사, 재테크 책, 금융 전문가들의 유튜브 영상 등 다양한 정보가 쏟아집니다. 하지만 투자에서 가장 중요한 것은 정보의 양이 아니라 기본적인 투자 원칙과 올바른 마음가짐입니다.
특히 처음 투자를 시작하는 분들이 꼭 기억해야 할 두 가지 핵심 원칙을 소개해 드릴게요. 이 원칙을 잘 이해하면 투자 실패 가능성을 줄이고, 안정적인 수익을 추구하는 데 도움이 될 것입니다.
제 1 원칙. 위험과 수익을 함께 고려해야 합니다.
투자 상품을 살펴보면 항상 빠지지 않는 문구가 있습니다.
“모든 투자에는 원금 손실 가능성이 있으며, 이에 대한 책임은 투자자 본인에게 있습니다.”
이 문구가 강조되는 이유는 많은 투자자들이 높은 수익만 바라보고 위험을 간과하는 경우가 많기 때문입니다. 하지만 투자에서 위험과 수익은 반드시 함께 고려해야 합니다.
위험과 수익은 비례한다.
투자에서는 "하이 리스크, 하이 리턴(High Risk, High Return)" 이라는 원칙이 적용됩니다. 즉, 위험이 클수록 수익도 커질 가능성이 있지만, 반대로 손실도 커질 위험이 있다는 의미입니다.
왜 그런 걸까요?
- 위험이 높은 투자 상품일수록 손실 가능성이 크기 때문에 투자자들이 쉽게 접근하지 못합니다.
- 투자자가 적어지면, 성공했을 때 남은 투자자들이 얻는 이익이 커지는 승자독식 구조가 형성됩니다.
- 반대로, 위험이 낮은 상품일수록 많은 사람들이 쉽게 투자할 수 있어 수익률도 낮아집니다.
예를 들어, 은행 예·적금은 원금 보장이 되기 때문에 안전하지만, 수익률이 낮습니다. 반면, 주식, 펀드, 부동산 등의 투자 상품은 위험이 따르지만, 높은 수익을 기대할 수 있습니다.
위험을 대가로 받는 '위험 프리미엄'
투자 상품에서 수익이 발생하는 중요한 원리 중 하나는 ‘위험 프리미엄(Risk Premium)’입니다.
- 위험 프리미엄이란?
높은 위험을 감수한 투자자에게 추가적인 보상을 제공하는 개념입니다. 즉, 투자자가 더 큰 위험을 부담할수록, 그에 대한 보상(수익률)도 높아지는 것입니다.
💡 Tip. 불법 금융 사기에 주의하세요!
간혹 고수익을 보장한다는 불법 금융 상품이 등장하는데, 이는 대부분 사기일 가능성이 높습니다.
예금자 보호가 되지 않는 금융 상품에 “원금 보장”을 강조하거나 비정상적으로 높은 수익률을 제시하는 곳은 반드시 의심해 봐야 합니다.
특히 전 재산을 투자하거나 대출까지 받아 투기하는 일은 절대 피해야 합니다.
제 2 원칙. 잃지 않는 투자가 중요합니다.
미국의 전설적인 투자자 워런 버핏(Warren Buffett)은 투자 원칙에 대해 이렇게 말했습니다.
“첫째, 원금을 보존해야 한다. 둘째, 첫 번째 원칙을 절대 잊지 마라.”
이 원칙을 쉽게 풀어 설명하면, 손실을 피하는 것이 수익을 내는 것보다 더 중요하다는 의미입니다.
손실을 메우려면 두 배의 노력이 필요하다. (-50 +100 원칙)
한번 손실을 보면 이를 회복하는 것이 쉽지 않다는 점을 수치로 설명할 수 있습니다.
예를 들어,
- 10만 원을 투자했는데 50% 손실이 나서 5만 원이 됐다면, 원금을 회복하려면 5만 원을 더 벌어야 합니다.
- 그런데 5만 원을 다시 10만 원으로 만들려면 100%의 수익률이 필요합니다.
- 즉, 50%를 잃으면 원금 회복까지 두 배의 노력이 필요하다는 뜻입니다.
이처럼 큰 손실을 입으면 원금 회복이 쉽지 않기 때문에, 손실을 최소화하는 것이 성공적인 투자 전략의 핵심입니다.
안전한 투자 전략이 필요하다.
손실을 피하기 위해서는 무조건 높은 수익률을 추구하는 것이 아니라,
- 내가 감당할 수 있는 손실 한도를 정하고
- 안정적인 투자 상품을 선택하며
- 장기적인 관점에서 투자하는 것이 중요합니다.
💡 Tip. 12월과 1월에는 주식 가격이 오른다는 ‘캘린더 효과’
투자자들 사이에서는 ‘산타 랠리’와 ‘1월 효과’라는 현상이 알려져 있습니다.
- 산타 랠리 🎅
12월에는 연말 소비 증가, 기업 매출 상승 등의 영향으로 주가가 오르는 경향이 있습니다.
미국의 경우 블랙 프라이데이, 크리스마스 시즌에 소비가 증가하면서 이러한 현상이 두드러집니다. - 1월 효과 🗓
1월에는 새해를 맞아 새로운 정책 발표, 투자 심리 개선, 세금 회피 매매 후 재매수 등이 발생하면서 주가가 상승하는 경향이 있습니다.
하지만 이러한 캘린더 효과는 미국 시장에서는 자주 나타나지만, 한국 시장에서는 크게 적용되지 않는다는 점도 기억해야 합니다.
투자의 핵심: 대박을 노리기보다 손실을 줄이는 것이 중요하다.
지금까지 두 가지 기본 투자 원칙을 살펴봤습니다.
1️⃣ 위험과 수익을 함께 고려해야 한다.
2️⃣ 잃지 않는 투자가 중요하다.
이 두 원칙은 단순하지만 매우 중요한 의미를 담고 있습니다.
무리하게 한 방을 노리기보다는, 손실을 줄이며 꾸준히 투자하는 것이 장기적인 성공을 위한 길입니다.
📌 투자를 시작하기 전, 이 원칙들을 꼭 기억하세요!
- 수익만 보고 투자하지 말고, 위험도 함께 고려하세요.
- 무리한 투기로 인해 한순간에 모든 자산을 잃지 않도록 하세요.
- 안정적인 투자 전략을 세우고, 꾸준한 성장을 목표로 하세요.
기본 원칙을 잘 지키면서 성공적인 투자자가 되시길 바랍니다! 🚀