쉬운 금융 상식
[쉬운 금융 상식] 누구도 말하지 않은 현금서비스·카드론의 리스크! 당신의 신용은 안전한가?
그정이
2025. 1. 13. 16:00
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누구도 말하지 않은 현금서비스·카드론의 리스크! 당신의 신용은 안전한가?
이용만 해도 신용점수 급락? 현금서비스·카드론의 충격적인 진실
급전이 필요해? 현금서비스·카드론, 잘못 쓰면 2배로 갚는다!
현금서비스와 카드론, 이용하기 전 꼭 알아야 할 모든 것
현금이 급하게 필요하거나 신용카드 연체를 막기 위해 많은 사람들이 찾는 두 가지 서비스가 있습니다. 바로 현금서비스와 카드론인데요. 간편하고 빠르게 돈을 빌릴 수 있는 장점이 있지만, 잘못 이용하면 높은 이자 때문에 경제적으로 큰 부담이 될 수 있습니다. 지금부터 이 서비스들의 뜻과 이자율, 그리고 현명하게 이용하는 방법을 자세히 알아보겠습니다.
1. 현금서비스란?
- 정식 명칭: 단기카드대출
- 설명: 카드사가 고객에게 신용한도 내에서 소액 대출을 제공하는 서비스입니다. 별다른 심사 과정 없이 즉시 현금을 받을 수 있는 편리함이 있지만, 이자율이 높습니다.
이용 예시
- 대출금: 100만 원
- 이용기간: 30일
- 수수료율: 20%
수수료 계산
1,000,000원 x 20% x (30일 ÷ 365) = 16,438원
→ 한 달 이용 시 약 1만 6천 원의 수수료를 부담해야 합니다.
2. 카드론이란?
- 정식 명칭: 장기카드대출
- 설명: 카드사가 고객에게 제공하는 무담보 대출로, 은행 대출과 달리 신용카드 인증만으로 신청할 수 있습니다. 카드 발급 시 사전에 정해진 한도와 금리를 바탕으로 진행되기 때문에 심사가 간소화되어 있습니다.
이용 예시
- 대출금: 1,000만 원
- 금리: 15.85%
- 상환방식: 1년 만기일시상환
- 총이자: 1,585,000원
- 총상환금액: 11,585,000원
- 매월 이자: 132,083원
- 마지막 달 원금 상환: 1,000만 원
※ 만기일시상환방식: 매달 이자만 납부하다가 만기에 원금을 한 번에 갚는 방식입니다.
3. 현금서비스와 카드론의 차이
구분현금서비스카드론| 상환기간 | 최대 36개월 | 신용카드 결제일 |
| 대출한도 | 1,000만~3,000만 원 | 신용카드 통합한도의 10~50% |
| 이자율 | 최대 19.9% | 최대 19.9% |
| 활용 방식 | 단기간 소액 필요 시 사용 | 장기간 목돈 필요 시 사용 |
4. 현금서비스 & 카드론, 신용점수에 미치는 영향
- 왜 신용점수에 영향을 줄까?
현금서비스와 카드론은 각각 단기카드대출과 장기카드대출로, 본질적으로는 대출 상품에 해당합니다. 따라서 신용평가 시 고위험 대출로 분류되며, 점수가 하락할 수 있습니다. - 영향 정도
- 신용등급 하락: 약 50~60점
- 이자율 상승: 1% 이상
- 신용점수가 하락하면 이후 대출 시 더 높은 금리를 적용받을 수 있습니다.
5. 부득이하게 사용해야 한다면? 현명하게 이용하는 방법
① 할부는 마지막 개월을 줄여서 진행
- 할부로 부담을 줄일 땐 무이자 할부를 우선적으로 선택하세요.
- 일반 할부 시, 이자는 구간별로 점차 높아지므로 마지막 개월 수를 줄이는 것이 이자 부담을 낮추는 데 효과적입니다.
예:- 6개월 할부 → 5개월로 설정
- 10개월 할부 → 9개월로 설정
② 더 저렴한 대출을 이용
- 현금서비스나 카드론 대신 인터넷은행 비상금 대출 또는 정부 지원 대출을 먼저 고려하세요.
- 인터넷은행(카카오뱅크, 케이뱅크 등): 소액대출을 비대면으로 간편하게 신청 가능
- 정부 지원 서민 대출: 낮은 금리로 이용 가능
③ 선결제 및 중도상환
- 대출금을 최대한 빨리 상환하세요.
- 현금서비스 및 카드론은 중도상환 수수료가 없음 → 이자를 절약할 수 있습니다.
- 대출금은 결제일 이전에 선결제 가능하며, 이렇게 하면 불필요한 이자를 줄일 수 있습니다.
6. 이용 전 반드시 기억해야 할 점
- 이자 폭탄 위험
현금서비스와 카드론 모두 법정 최고이자율(20%)에 근접한 높은 이자율을 가집니다. 한 번 이용하면 예상보다 훨씬 많은 금액을 갚아야 한다는 점을 잊지 마세요. - 신용점수 하락
서비스 이용만으로 신용평가에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.
결론: 현금서비스와 카드론은 꼭 필요한 경우에만!
현금서비스와 카드론은 간편하게 자금을 마련할 수 있지만, 높은 이자율과 신용점수 하락이라는 리스크가 뒤따릅니다. 꼭 필요한 상황이 아니라면 대체 대출 상품을 먼저 고려하는 것이 좋습니다. 만약 사용해야 한다면 최대한 빨리 상환하여 이자 부담을 줄이고, 신용점수 하락을 최소화하도록 하세요.
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